2026金石奖 | 太保寿险：推进“芯体验”大消保体系的实践探索

　　由新浪财经主办的“2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”活动评选结果出炉，本期推出金融消保优秀机构案例。在多家金融机构角逐中，中国太保人寿脱颖而出，凭借报送的“推进‘芯体验’大消保体系的实践探索”案例，荣获“金融消保优秀机构”。

　　以下为案例内容简述：

　　作为头部国企，中国太保寿险始终将诚信视为立业之本、兴业之基，基于这一认识，中国太保寿险系统构建“芯体验”大消保体系，以数智化能力为支撑，将诚信理念与消保要求与业务场景深度融入销售、服务和管理全过程，在践行政治性人民性、履行国企责任中，夯实长期信任基础，服务高质量发展。

　　一线队伍是保险服务与消费者权益保护的核心力量。中国太保寿险以数智化为支撑，将消保理念转化为营销人员可遵循、可积累的专业能力，推动其从“销售顾问”向“专业守护者”转型。石家庄资深业务员小曹利用诚信护照等数智工具在展业中破局的故事正是这一转型的生动体现。  

　　在展业前，小曹通过智能客经助手获取适用于本次面访的消保要点清单，涵盖客户了解、适当性匹配、产品推荐、充分告知等17项标准动作，明确“该做什么、如何做”。在面访中，面对客户陈女士的犹豫，小曹展示由公司背书的“诚信护照”，其诚信星级、培训记录、客户评价等数据直观呈现，快速打消客户疑虑。智能助手同步提供消保话术引导，确保沟通规范透明。面访结束后，小曹通过智能KYC完成日志填写，AI自动校验消保动作落实情況，生成后续需说明内容的提示，实现过程可回溯、责任可验证。  

　　中国太保寿险提供了公开透明、客观一致的诚信积分激励，规范展业行为可累计诚信积分，兑换诚信保、诚信赔，在核保理赔中享有绿色通道等权益，并从“专业能力、消保行为、品质结果、客户评价”四大维度对营销员进行动态评估，推动营销员主动践行消保要求。

　　营销员、主管和机构都可以通过消保看板实时追踪诚信数据，精准定位薄弱环节，开展针对性学习与提升，让“消保做得好不好”不再停留在主观判断，而是有据可依、有迹可循，形成“行为可评价、结果可激励、过程可回溯”的良性循环。

　　“芯体验”大消保体系实施以来，中国太保寿险实现了将诚信理念与消保要求与业务场景的深度融合，推动消保工作从“制度要求”向“行为习惯”和“经营基因”转化。

　　一是消保要求落地能力显著提升。通过消保标准动作体系与数智化工具，当前日均17万人次根据消保标准开展诚信展业与主动服务，营销员展业关键消保动作执行明显增强，销售行为更加规范透明。

　　二是诚信机制有效激发队伍自驱合规。诚信护照与积分激励机制促进营销员主动践行消保要求，近10万名业务伙伴在展业中主动展示诚信护照，8.6万人获得消保信用积分，诚信高星级人员占比显著提升。“诚信即专业、服务即价值”正从理念共识，稳步走向队伍实践。

　　三是管理穿透力与治理效率持续增强。消保看板实现关键指标实时监测、风险点精准定位，推动消保管理从经验驱动向数据驱动转型。

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