全国政协经济委员会副主任容永祺：保险业应提高代理人准入门槛

专题：金融视角·聚焦2026年两会

　　来源：中国银行保险报

　　“保险业必须不断吸纳高水平人才，决不能再走盲目追求数量的老路。”2026年全国两会期间，全国政协经济委员会副主任、友邦香港区域执行总监及荣誉顾问容永祺在接受《中国银行保险报》记者专访时表示，随着保险产品日益复杂化以及客户需求的多元化，只有具备高学历、专业知识和诚信品格的从业人员，才能为客户提供风险管理、财富规划等服务，从而推动行业迈向高质量发展。

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　　优秀保险代理人应具备的五个条件

　　回顾香港保险业的发展历程，容永祺指出，行业已从早期的无门槛、无考试，逐步演变为要求中学会考五科合格或同等学历、必须通过行业考试，直至今日绝大多数从业者为大学毕业生甚至拥有硕士、博士学位，甚至有一些是会计师、银行家等专业人士。“这一演变是行业成熟的标志，保险公司应提高准入门槛。” 

　　对于近年来内地保险业代理人队伍的清虚转型，容永祺表示高度认同。他特别提到，面对日益壮大的高净值群体，客户需要的不再是简单的保险销售，而是涵盖风险管理、财富管理、财富传承等全方位的服务，甚至与其他律师、会计师等专业人士联手，提供婚姻规划、税务规划、家族办公室等服务，这对从业人员的专业素养提出了极高要求。

　　从事保险行业近四十五年，容永祺总结出优秀保险代理人应具备的五个条件：一是学历，他建议将大学作为新人的准入指标，以确保其具备足够的理解力和学习能力；二是积极的态度，保险事业需要长期的坚持与耕耘；三是诚信品格，这是行业的立身之本，销售手法必须正规透明；四是外向的性格，有很好的沟通能力；五是专业的仪表形象，展现职业素养。

　　对于近期内地出现的银行人员转行保险代理人的现象，容永祺给予了积极评价，“他们有丰富的财务知识和人脉资源，做保险代理人是事半功倍的。而且，他们愿意转行，本身就证明了保险业有巨大的发展空间。”

　　然而，在内地、香港保险市场的蓬勃发展的同时，也出现了部分从业人员为争取客户直接返佣或通过转介费返佣等违规手段进行恶性竞争的现象。在容永祺看来，这种行为不仅严重扰乱了市场秩序，更从根本上破坏了行业的专业形象。“保险代理人的核心价值在于提供专业的风险管理、财富管理及理赔服务，其收入应源于专业知识与辛勤劳动，而非通过‘价格战’或利益输送来获取业务。返佣行为实质上是否定了代理人的专业价值。”他呼吁，两地监管机构应严格打击返佣行为，维护公平透明的市场环境。

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　　保险业要主动“拥抱”科技

　　面对AI技术、大模型应用、大数据技术带来的变化，容永祺表示，保险业必须主动拥抱科技，利用AI与大数据的协同效应重塑业务流程。首先，AI机器人可承担基础咨询与查询工作，大幅减轻人力负担并缩短培训时间；其次，依托大数据的快速处理能力，可以提升保单审批与理赔速度；再次，AI能有效识别违规操作与欺诈风险；最后，AI还能辅助主管更精准地管理代理人的活动量与提升效能。

　　然而，面对“AI是否会取代保险代理人”的疑问，容永祺给出了否定的答案。他指出，保险销售的本质是建立在人与人之间的信任与情感连接之上的。AI虽然高效，但缺乏人类特有的同理心、情感共鸣以及主动关怀的意识。“AI是被动的，你不找它，它不会找你；而优秀的代理人是主动的，他们会敏锐察觉客户需求并主动提供帮助。”

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　　香港应积极助力强国建设

　　谈及此次全国两会，容永祺表示，他目前最为关注的是“十五五”规划纲要（草案）。“《纲要（草案）》擘画了未来五年中国的发展蓝图，涵盖了经济、社会、民生等重要议题，对实现高质量发展至关重要。面向‘十五五’，我认为香港应主动对接，发挥其金融、教育、国际人才、创新等各项优势，为国家发展贡献力量。”

　　在容永祺看来，香港在助力建设金融强国、科技强国、教育强国等方面大有可为。

　　助力建设“金融强国”方面，容永祺详细列举了香港的核心优势。他指出，香港资本市场成熟度高，融资功能强大。数据显示，2025年香港IPO集资额重夺全球榜首，达到2858亿港元；在过去15年中，香港有14年位居全球IPO市场前五名。目前，已有近500家企业排队等候在港上市，其中不乏大量内地高新科技企业。

　　“任何产业的发展都离不开金融的支撑。”他认为，香港成熟的资本市场能够有效助力国家产业转型和科技创新，为内地企业提供国际化的融资平台。

　　此外，香港在财富管理领域的潜力巨大，在全球金融中心指数排名中，香港维持全球第三位。过去几年，香港证券业、保险业（特别是巨灾保险、专属自保以及人寿保险等方面），取得了显著成效。可通过“互联互通”机制，推动内地金融市场的多元化发展。

　　助力建设“教育强国”方面，容永祺指出，香港拥有5所世界百强大学，是国际高端人才的聚居地。香港可利用其国际化优势，吸引全球专家学者，并通过粤港澳大湾区的人才流动机制，将智力资源辐射至内地，为国家培养更多科研创新人才。

　　助力建设“科技强国”方面，对于国家提出的“推动科技创新和产业创新深度融合”战略，容永祺认为粤港澳大湾区是打造国际科技创新中心的最佳选址。他表示，建设国际科创中心需具备三大要素：一是人才集聚，大湾区可形成内地人才、香港人才与国际人才的高效流动生态；二是资本支持，香港是国际金融中心，也是亚洲第二大私募及创投基金中心，能为初创科技企业提供全生命周期的资金支持；三是创新思维，香港是高度开放的国际城市，有良好的研究基础，并且非常看重知识产权，若与大湾区内地城市配合，科技成果能够快速转化成产业。

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